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  2. 當投資者教育遇上90后,我們看到了這些機會點

    ETU - 專題洞察

    2021年06月25日

    互聯網金融平臺降低了年輕投資者的入場門檻,投資氛圍日漸興盛,“追漲殺跌”的情況時有發生,導致許多年輕人口袋里的收益遠不及基金的收益,在市場震蕩期尤其明顯。


    對年輕人而言,投資入門容易,想要摸清其中的門道卻不簡單?!秶褙斏探逃l展白皮書》調研結果顯示,89.7%的投資者認為自己缺乏投資理財知識,包括理財產品知識、產品計算能力、經濟政策分析等。


    于金融機構而言,投資者教育是拉進與年輕人距離的一次好機會。符合年輕人口味的投教,不僅能夠引導年輕投資者形成健康投資觀念和習慣,同時也能促進他們在平臺的投資轉化,提升用戶粘性。


    年輕人需要怎樣的投教服務?什么樣的投教方式更容易被年輕人接受?今天我們想簡單聊聊這兩個問題。

    年輕人的投資學習痛點有哪些?


    我們在本系列的前序文章中談到過,年輕人的理財有“邊投邊學”這一特點,喜歡從真實投資經驗中不斷提升自己的投資理財能力。


    但由于大部分年輕人接觸投資的時間短、經驗少,市場中現有的許多投教的方式和內容并不匹配年輕人對于投資學習的需求,存在許多學習痛點。


    1. 市場多變,驗證學習成果周期長


    獲得收益上的增長,是年輕人在投資時的核心需求,也是他們對投教服務需要導向的最終結果。但是許多投教中的分析方法和策略,都需要長時間的實操來證明其價值,學習的收效也需要較長周期的投資收益來進行驗證。這容易導致年輕人對于投教的價值感知較弱,失去學習的動力和熱情。


    2. 時間有限,無暇處理海量內容


    90后普遍受制于忙碌的工作生活,在投資學習上投入的時間十分有限。海量的學習信息面前,如何找到適合自身情況的內容,并且快速應用到實操中,是年輕人在投資學習內容上的重要需求。


    學習時間有限也導致他們的學習會碎片化地分布在生活的各個時間段里,直觀、輕量化的投教內容更適合他們在閑暇時間里學習。


    3. 渠道復雜,內容質量參差不齊


    當代年輕人的學習大多基于互聯網平臺進行,受到社交媒體的深度影響。但是線上渠道錯綜復雜,眾多信息良莠不齊,投資學習的內容質量無法得到保障。


    而且社交媒體也是理財詐騙的重災區,超過40%的90后擔心自己在接受財商教育過程中會上當受騙,年輕投資者對于具有權威性、高質量的內容需求日益增多。



    從投資行為入手形成陪伴式投教


    結合對年輕投資者的行為特點分析,我們將投資者教育劃分為觀念、行為、知識三個方面。針對年輕人的投教服務需要從他們的投資行為入手,強化學習內容與投資行為之間的直接關系,提供可快速實操、時效性較強的行為指導,從而有針對性地傳遞投資觀念和投資知識。



    投教長期伴隨投資者的成長過程,從新手小白到投資老手,教育重點針對不同階段的投資行為,從理論概念到策略分析都將呈現差異化的教學,形成覆蓋投資者全生命周期的陪伴式投教。


    投資理財本身屬于長線、低頻的金融場景,當其與社交、日常生活等高頻場景相結合,將進一步增強平臺與用戶之間的互動感和親密度,讓品牌在用戶的心中占據更加重要的位置。


    支小寶:擅于分析整合的投資助手


    支小寶是支付寶近兩年推出的智能理財 AI 助理,能夠為投資者提供資產診斷、優化建議、產品推薦、基金行情分析、投資者教育等理財服務。

    支小寶的一大特點是在長期陪伴用戶的投資過程,在與用戶的對話交互中,擁有了對用戶數據的豐富記憶。因此能夠結合當下市場情況和用戶的投資結構,從知識庫中捕捉具有針對性的信息,為用戶的投資行為提出個性化建議。

    支小寶在交互方式上把傳統“你問我答”發展為主動引導式的對話,針對不同的用戶入口,能夠提供滿足當下場景所需的知識內容,也能夠回答用戶對專業名詞和操作方式的提問,方便用戶結合投資場景理解知識。

    且慢:顧問型的投資理財朋友


    在年輕人的基金投資中,專業人士的分析建議是他們重要的資訊參考,許多年輕投資者在微博、小紅書、 B 站等社交媒體都有自己長期關注的 KOL,跟隨大 V 的腳步進行投資。


    且慢以用戶跟投為基礎,將用戶的投資行為與主理人深度綁定,形成行為上的強引導。長期投資計劃中會詳細展示主理人買入的份額和時間,為用戶配置相應的建倉策略。在主理人有調倉動作時,平臺也會提醒用戶跟隨進行調整。



    一位“跟車”長期投資計劃的用戶表示,自己一開始只是抱著試一試的心態跟投,沒想到真能獲得不錯的收益?!癊大(主理人)會分享他的計劃,跟著模仿他的組合投資,能在保障收益同時學到一些經驗,而且跟投的操作并不復雜?!?br/>


    除了跟著“抄作業”,主理人與投資者的關系更像是陪伴投資的朋友。除了交流市場近況和投資策略,還會通過微信、微博等社交平臺,以朋友的視角給予粉絲們情緒和觀念上的引導,鼓勵用戶用長遠眼光看待市場,緩解短期焦慮,保持長投觀念。

    且慢還在公眾號“且慢管家”、“且慢陪伴”中開設投資者教育模塊。內容以投資的基礎知識教育為主,關聯不同主理人合作文章或直播,以輕量化的圖文或短視頻的形式,方便用戶在碎片化時間中進行投資學習。


    總結來說,針對年輕人的投教服務需要與他們的投資行為建立較強關聯性,個性化匹配不同用戶的投資水平和資產現況,并且強化學習效果的反饋,增強投資者對學習價值的感知。


    基于投資行為的分析和指導,一站式滿足用戶在不同投資階段和具體投資場景下的學習需要,以通俗易懂、簡明直觀、輕量化的形式觸達用戶,降低學習和理解的門檻,幫助投資者建立正確投資觀念。

    本文由 ETU 原創發布,未經許可,禁止轉載。

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